Since waiting for a fix from Google is wishful thinking, and many are scrambling for alternatives, I’ve built a clean solution based on Cloudflare Workers. This allows you to import prices from Yahoo Finance (perfect for EU markets and beyond) using a very simple formula.

It’s a lightweight, open-source API that queries Yahoo Finance and returns only the price in text format, ideal for being consumed in Google Sheets.

You just need to use the IMPORTDATA function, pointing to either my public instance or your own (if you prefer total control over privacy and uptime).

Examples

• VWCE (XETRA): =IMPORTDATA("https://yf-import.gionn.net/api/quotes/VWCE.DE", "", "en_US")
• VUAA (Milan): =IMPORTDATA("https://yf-import.gionn.net/api/quotes/VUAA.MI", "", "en_US")
• AAPL (US): =IMPORTDATA("https://yf-import.gionn.net/api/quotes/AAPL", "", "en_US")

These extra parameters manage how the API response is parsed. The second argument "" is for the delimiter (automatically detected) and the third argument "en_US" forces numbers to be parsed using the correct locale and saves you from massive headaches with numbers not parsing correctly and causing weird results.

Key Information

• Public Instance: It’s free and currently runs on my free Cloudflare account, which handles up to 100,000 requests per day. If we ever hit this limit, I’ll re-evaluate the next steps.
• Caching: Prices are cached for 4 hours to avoid hammering Yahoo’s servers. I’m fairly sure you won’t be checking your sheets more frequently than that!
• Self-Hosting (For Power Users): If you want total control, the project is on GitHub: https://github.com/gionn/yf-import. Just click “Fork,” connect your Cloudflare Workers, and you’ll have your own private instance like https://yf-import.yourname.workers.dev.

I hope this helps anyone who, like me, has been dealing with a “broken” portfolio tracker for the past few months.

Let me know if you run into issues with any specific tickers or anything else!

📊 Asset allocation

Di seguito il mio portafoglio a fine 2025:

Il mio target ideale viene definito seguendo la regola di The Bull:

% Equity = 125 - la mia età - (€STR * 5)

L’Euro Short Term rate da inizio 2025 è passato da 2,92% a 1,93%.

Ho fissato arbitrariamente un 3% in crypto, che è incluso nella percentuale di Equity.

📈 Rendimenti

Ecco i rendimenti del portafoglio su diversi orizzonti temporali:

• TTWRR (Time-Weighted Rate of Return): misura il rendimento eliminando l’effetto dei flussi di cassa.
• IRR (Internal Rate of Return): misura il tasso di rendimento effettivo tenendo conto dei flussi di cassa e del valore finale.

Il portafoglio è partito con un piccolo capitale ed è cresciuto gradualmente tramite PAC mensile. A metà 2024, ho deciso di consolidarlo come unico strumento di investimento, integrandovi gli altri fondi (prevalentemente Moneyfarm e conti deposito). Ad oggi, rimane esclusa solo la liquidità residua presente sul conto corrente.

Grafico TTWRR YTD (2025):

Grafico TTWRR dall’inizio:

Ho usato VNGA80 (Vanguard LifeStrategy 80% Equity) come benchmark (linea tratteggiata) perché ha una asset allocation molto simile.

📋 Dettaglio Posizioni

Ecco la composizione dettagliata del portafoglio con i rendimenti di ogni singola posizione (TER medio 0,09%):

• 🏆 Miglior ETF: MEUD +17.80%
• 😵 Peggior ETF: CETH -7.44%

Rappresentazione grafica della composizione del portafoglio:

Come sono andate le singole posizioni YTD:

Come sono andate le singole posizioni dall’inizio:

🧠 Lezioni Apprese

A Marzo mi sono convinto che XEON non potesse essere la mia unica posizione in Fixed Income, dopo aver compreso le meccaniche degli ETF obbligazionari in relazione alla variazione dei tassi (che invece mi avevano molto sorpreso nel 2022). Ho deciso di disinvestire circa la metà di XEON e investire in XGLE (Euro Govt Bond con duration media 7 anni), così da avere un edge nel caso in cui le banche centrali taglino i tassi a seguito di gravi recessioni e per rendimenti potenzialmente migliori rispetto allo euro short term rate.

A Luglio ho venduto le quote di CETH (Staked Ethereum) che avevo comprato dopo la correzione di Aprile, con cui ho compensato le minusvalenze da commissioni che avevo accumulato su Directa dal 2023.

Ad Agosto ho aperto una piccola posizione su XHYA (High-Yield Europa), ma dopo qualche approfondimento ho capito che nella mia fase attuale di accumulazione è probabilmente meglio tenere una netta separazione fra la componente speculativa (Equity) e quella difensiva (Fixed Income).

A Ottobre decido di focalizzarmi sul ridurre gradualmente l’esposizione a USA in modo più sistematico, e ho iniziato a comprare EXUS (Ex-US Developed), con cui estendere la mia iniziale posizione in MEUD (Euro Stoxx 600), che comunque manterrò per evitare di pagarci tasse. Poiché i multipli elevati dell’attuale mercato USA riducono la probabilità di rendimenti futuri significativi, ritengo opportuno alleggerire la posizione e migliorare il mio comfort psicologico.

🚀 Obiettivi per il 2026

• Portare la posizione di VUAA al 50% all’interno delle Equity dall’attuale 63%
• Disfarmi della piccola posizione in XHYA
• Guardare più da vicino le commodity e iniziare a ragionare se ha senso inserirle in portafoglio (ma solo se ne sono DAVVERO convinto)

Note

Grafici e statistiche elaborate con Portfolio Performance.

Discussione su r/ItaliaPersonalFinance.

Spesso questa viene considerata una scelta complicata perché tutto ruota attorno a due dubbi amletici: quando potrò ritirare i miei soldi e con quale tassazione? Di certo non è l’argomento ideale per rompere il ghiaccio a una festa, ma è fondamentale per il tuo portafogli.

Le alternative sono essenzialmente due: tenerlo in azienda oppure versarlo in un fondo pensione (aperto o di categoria, quest’ultimo accessibile in base al tuo contratto CCNL). Come vedremo, il fondo di categoria offre spesso vantaggi aggiuntivi che lo rendono quasi sempre preferibile a un fondo aperto.

Proviamo a riassumere i due scenari.

Conviene tenere il TFR in azienda?

• Tassazione: media in funzione dell’aliquota IRPEF (dal 23% al 43%, calcolata sulla base della tua retribuzione media degli ultimi 5 anni).
• Rendimento: garantito annualmente dell’1,5% + il 75% dell’inflazione annua (indice ISTAT).
• Liquidazione: avviene al termine del rapporto di lavoro.
• Rischio: insolvenza in caso di fallimento dell’azienda (se questa ha meno di 50 dipendenti; oltre tale soglia, per legge, i fondi devono essere depositati presso l’INPS).

Conviene versare il TFR nel fondo pensione?

• Tassazione agevolata: ridotta dal 15% al 9% in base agli anni di permanenza nel fondo (l’aliquota scende dello 0,3% ogni anno dopo il 15esimo anno di partecipazione).
• Rendimento: variabile in base ai mercati finanziari e al comparto di rischio scelto in fase di sottoscrizione (ma può essere variato successivamente).
• Liquidazione: vincolata ai requisiti pensionistici, salvo anticipazioni (maggiori dettagli nella prossima sezione).
• Contributo del datore di lavoro: versando una piccola percentuale della tua RAL ogni mese (secondo quanto previsto dal tuo CCNL), avrai diritto a un contributo aggiuntivo da parte dell’azienda. In pratica, sono soldi gratis che non riceveresti tenendo il TFR in azienda.
• Vantaggi fiscali: i contributi versati (escluso il TFR) sono deducibili ai fini IRPEF fino a un massimo di 5.300 euro all’anno (limite aggiornato per il 2026). Il rimborso del vantaggio fiscale avviene direttamente ogni mese in busta paga (abbattendo anche ulteriori ritenute calcolate successivamente come l’addizionale regionale e comunale).

A questo punto, avrai capito che il fondo pensione è spesso più conveniente grazie alla tassazione agevolata e al contributo datoriale. Tuttavia, è naturale chiedersi quanto sia complicato accedere a quella liquidità in caso di bisogno o se si rischi di perdere tutto a causa dell’andamento dei mercati.

Come posso prelevare dal fondo pensione?

Puoi accedere ai tuoi risparmi in momenti e con modalità differenti, a seconda delle tue necessità e della fase della tua vita lavorativa.

Anticipazioni

Durante la carriera, puoi richiedere delle somme per coprire spese improvvise o progetti importanti senza chiudere il fondo:

• Spese sanitarie (per te, coniuge o figli): fino al 75% del capitale, in qualsiasi momento.
• Acquisto o ristrutturazione prima casa: fino al 75% del capitale (dopo 8 anni di iscrizione).
• Ulteriori esigenze non documentate: fino al 30% del capitale (dopo 8 anni di iscrizione).

Proprio per il limite degli 8 anni, è consigliabile aprire un fondo pensione il prima possibile, anche versando il minimo, così da far partire il cronometro della tua anzianità previdenziale.

Riscatto

Esiste poi la possibilità del riscatto, che comporta la chiusura della posizione (o parte di essa) e la relativa perdita dell’anzianità maturata, ma che risulta accessibile in casi specifici:

• Con tassazione al 23%:
  • Perdita dei requisiti (es: cambio di contratto CCNL o dimissioni).
  • Inoccupazione (anche di un solo giorno).
• Con tassazione agevolata (dal 15% al 9%):
  • Inoccupazione tra i 12 e i 48 mesi (riscatto parziale al 50%).
  • Inoccupazione superiore ai 48 mesi o invalidità permanente (riscatto totale al 100%).

Questa opzione è particolarmente interessante per chi punta all’indipendenza finanziaria (FIRE) e non desidera attendere l’età pensionabile per accedere al capitale, qualora la propria situazione permetta già di smettere di lavorare.

RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata)

Se sei inoccupato e ti mancano meno di 5 anni alla pensione di vecchiaia (o 10 anni in casi specifici), puoi richiedere la RITA. In questo caso, il tuo montante ti viene erogato frazionatamente come rendita temporanea fino al raggiungimento della pensione pubblica.

Questa modalità gode della tassazione agevolata (dal 15% al 9%) e ti permette di “fare ponte” verso la pensione senza intaccare altri risparmi. (Nella sezione approfondimenti troverai un articolo specifico al riguardo).

Al momento della pensione

Infine, al raggiungimento dei requisiti pensionistici, potrai ritirare quanto accumulato sotto forma di capitale o rendita integrativa mensile. La scelta non è sempre libera:

• Se la rendita derivante dalla conversione del 70% del tuo montante accumulato risulta inferiore alla metà dell’assegno sociale INPS, puoi riscattare il 100% in un’unica soluzione.
• In caso contrario, almeno il 50% dovrà essere convertito in rendita.

Quest’ultima opzione può sembrare un limite, ma si rivela un vantaggio nel caso di una vita particolarmente longeva, garantendo un’entrata costante per tutta la vecchiaia.

Come vengono investiti i tuoi soldi?

I capitali raccolti dai fondi pensione vengono investiti in strumenti finanziari diversificati per ottenere un rendimento in linea con gli obiettivi temporali degli iscritti.

Al momento dell’iscrizione e anche in un secondo momento, puoi scegliere come investire i tuoi risparmi in uno dei diversi comparti disponibili:

• Linee conservative: con rendimenti più stabili, ideali se mancano pochi anni alla pensione.
• Linee aggressive (azionarie): con maggiore volatilità nel breve termine ma rendimenti potenzialmente più alti nel lungo periodo (ideali per chi è giovane).

Indipendentemente dalla scelta, il portafoglio è solitamente composto da azioni, obbligazioni e, in misura minore, asset come oro o immobiliare per stabilizzare il valore nei periodi di crisi. Se ti interessa, puoi trovare maggiori informazioni nei resoconti che i fondi pensione sono obbligati a pubblicare per legge.

Lo scopo del fondo non è il trading speculativo, ma la preservazione del capitale rispetto all’inflazione. Storicamente, su orizzonti temporali lunghi (oltre i 10 anni), i mercati globali tendono a crescere. Se una crisi sistemica riuscisse a polverizzare un fondo pensione globale e diversificato, l’andamento del tuo portafoglio sarebbe l’ultima delle tue preoccupazioni, mentre cerchi di sopravvivere tra esplosioni atomiche, oceani scomparsi e una terra ridotta a un deserto post-apocalittico.

Ogni fondo è obbligato dalla COVIP a pubblicare annualmente i rendimenti e i costi. Ti consiglio di consultarli per confrontare le diverse opzioni, ricordando però che i rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.

Fondo Pensione o investimento autonomo in ETF?

Molti investitori preferiscono gestire il proprio capitale in autonomia acquistando ETF (Exchange Traded Funds). Chi sceglie questa strada ha spesso ragione su un punto: nel lungo periodo, un investimento passivo ben diversificato ha rendimenti attesi potenzialmente maggiori rispetto alla gestione attiva dei fondi pensione, che tendono a essere più prudenti e gravati da commissioni di gestione e tassazione annuale sulle plusvalenze.

Tuttavia, bisogna tenere a mente due aspetti decisivi sul fondo pensione:

1. Il vantaggio fiscale immediato: la deducibilità e il contributo del datore di lavoro offrono un boost di rendimento iniziale che un ETF non può avere.
2. La tassazione sulle rendite: i fondi pensione subiscono una tassazione annuale del 20% sulle plusvalenze (invece del 26% standard). Di contro, l’ETF permette di posticipare il pagamento delle tasse al momento della vendita, favorendo maggiormente l’interesse composto.

La mia opinione? I rendimenti futuri non sono mai certi e lo scenario legislativo può cambiare, sia per i fondi che per gli ETF. Per questo motivo, preferisco non puntare tutto su un’unica soluzione: mantenere una posizione nel fondo pensione (almeno per massimizzare il contributo aziendale) e affiancarla a un portafoglio di ETF permette di bilanciare benefici fiscali immediati e crescita del capitale nel lungo periodo.

Conclusione

Il fondo pensione è uno strumento versatile per gestire il TFR e costruire una sicurezza finanziaria extra. La scelta dipende dal tuo orizzonte temporale e dal tuo profilo di rischio, ma i benefici fiscali lo rendono una delle opzioni più efficienti nel panorama italiano.

Se hai domande, dubbi o vuoi condividere la tua esperienza con un fondo specifico, scrivimi nei commenti: la tua opinione potrebbe aiutare altri lettori a fare la scelta giusta!

Approfondimenti

• Guida Completa ai Fondi Pensione in Italia V.3: PDF + Excel redatto da un utente di r/ItaliaPersonalFinance.
• Fondi pensione sulla wiki di r/ItaliaPersonalFinance
• 🔊 Episodio 61 di The Bull: Fondi Pensione vs ETF, l’episodio di uno dei podcast di finanza personale che seguo.
• 🎥 Quando e per chi conviene il fondo pensione, dal canale YouTube di Paolo Coletti.
• Ciao Elsa: è una piattaforma online che offre consulenza e supporto per la gestione dei fondi pensione. Il servizio è noto per la sua facilità d’uso, per la competenza dei suoi consulenti e per la quantità di contenuti divulgativi che pubblicano continuamente sul loro blog e sui social. Questi gli articoli che sono stati più interessanti per me:
  • RITA
  • Extra-deducibilità: quando puoi superare il limite annuale di versamenti nel fondo.
  • Amundi SecondaPensione: il fondo pensione aperto fra i più consigliati anche da r/ItaliaPersonalFinance (utile per chi è lavoratore autonomo o non ha un fondo pensione di categoria con contributo datoriale)
  • Versamenti in busta paga o tramite bonifico: perché conviene quasi sempre contribuire al fondo pensione attraverso la busta paga.

Dietro questa mossa non c’è solo propaganda o l’ennesimo tentativo di accattivarsi la Silicon Valley. C’è un business enorme che le aziende come Tether (guidata dall’italiano Paolo Ardoino, classe ‘84, ligure emigrato) hanno già intercettato da tempo.

In molte parti del mondo, specialmente nei paesi emergenti e sottosviluppati, accedere ai dollari fisici è complicato. Per la persona comune, aprire un conto in dollari o comprare banconote vere è spesso impossibile o rischioso. Le stablecoin hanno risolto questo problema. Bastano una connessione a Internet e uno smartphone per ricevere, custodire e inviare dollari digitali via blockchain, senza bisogno di banche locali o permessi governativi.

Per le aziende che emettono queste stablecoin, il modello di business è semplice e geniale: raccolgono dollari reali dagli utenti e li depositano in titoli di stato USA a breve termine, incassando rendimenti a rischio praticamente zero. È lo stesso mestiere delle banche, ma senza filiali e senza burocrazia.

Ora che Trump ha aperto le porte, la corsa a conquistare questi mercati si farà ancora più aggressiva. Non solo Tether e Circle (emittente di USDC), ma anche aziende fintech, exchange e probabilmente nuove startup entreranno nella competizione per diventare il “PayPal del dollaro digitale”.

E l’Europa? Ancora una volta rischia di restare al palo. Mentre negli Stati Uniti si normano in modo favorevole le stablecoin, in Europa si discute ancora di regolamenti come MiCA, partoriti da un sistema burocratico che fatica a capire che il mercato globale non aspetta. Se non sarà l’Europa a fornire alternative digitali competitive, saranno le aziende americane a farlo. Il rischio è evidente: perdere la partita dell’infrastruttura monetaria del futuro.

Il quadro normativo ora c’è, il mercato globale pure. La domanda non è più se le stablecoin diventeranno uno standard nei pagamenti digitali, ma su quale infrastruttura blockchain gireranno. E guardando alla sicurezza, alla decentralizzazione e alla liquidità già esistente, oggi il posto più naturale per questi asset resta Ethereum.

• What Is the Pectra Upgrade?
• Key Features of the Pectra Upgrade
  • Smarter Wallets with EIP-7702
  • Cheaper Transactions and Better Scaling
  • Staking Gets a Major Boost
  • Fewer Clicks, More Doing
• Why Pectra Matters
• Looking Ahead: The Next Era of Ethereum

What Is the Pectra Upgrade?

Pectra, a combination of the Prague and Electra upgrades, is designed to build on the foundation laid by the Merge, which transitioned Ethereum from proof-of-work to proof-of-stake in 2022. While the Merge focused on improving the protocol’s sustainability and scalability, Pectra shifts the spotlight to the user. As Ethereum.org puts it, “The Merge was for the protocol. Pectra is for the people.” This upgrade aims to make Ethereum feel better by reducing friction, lowering costs, and unlocking new possibilities for wallets, staking, and decentralized applications (dApps).

The Pectra upgrade has already been successfully deployed on the Sepolia testnet, with a mainnet rollout expected on 7 May 2025. It introduces a slew of Ethereum Improvement Proposals (EIPs) that tackle long-standing pain points and pave the way for a more seamless blockchain experience.

Key Features of the Pectra Upgrade

Pectra is packed with improvements that touch nearly every aspect of the Ethereum ecosystem. Here are the highlights:

Smarter Wallets with EIP-7702

One of the most exciting changes is the introduction of EIP-7702, which allows Externally Owned Accounts (EOAs), the basic wallets most Ethereum users rely on, to execute smart contract code directly. This is a massive step toward account abstraction, a long-term goal for Ethereum that aims to make all accounts behave like smart contracts.

What does this mean for users? Your wallet just got a major upgrade. With EIP-7702, wallets can now:

• Batch multiple actions into a single transaction (e.g., bridge funds and execute a swap in one go).
• Support conditional payments (e.g., “pay only if this happens”).
• Enable sponsored transactions, where someone else (like a dApp) can pay your gas fees.

This upgrade eliminates the clunky “approve + confirm” loops that frustrate users today. It’s like turning your basic flip phone into a smartphone: less friction, more freedom, and endless possibilities for developers to create innovative wallet experiences. Safe.global highlights that while EIP-7702 is a milestone, its success depends on adoption by wallets, dApps, and users, with Safe already developing a proof of concept for developers to experiment with.

Cheaper Transactions and Better Scaling

Pectra doubles down on Ethereum’s scalability efforts, particularly for layer-2 (L2) solutions like Optimism and Arbitrum. EIP-7691 doubles the blob data capacity per block from 3 to 6, as explained by binji_x in an earlier X thread from January 2025. Blobs, introduced in the 2024 Dencun upgrade, are large data chunks used by rollups to store transaction data off-chain while keeping it accessible on Ethereum.

This increase in blob capacity, paired with EIP-7840 (configurable blob scheduling), means cheaper transactions on L2s, especially during periods of high network traffic. Additionally, EIP-7623 adjusts calldata costs to incentivize rollups to use blobs instead of clogging the network with heavy data, ensuring fees remain stable while optimizing efficiency. As Ethereum.org notes, Pectra doesn’t just make the network bigger, it makes it smoother and more mainstream-ready.

Staking Gets a Major Boost

For Ethereum stakers, Pectra brings much-needed improvements to flexibility and efficiency. Key EIPs include:

• EIP-7251: Raises the validator balance cap from 32 ETH to 2048 ETH. Previously, validators had to create multiple 32 ETH nodes to stake larger amounts, leading to operational overhead. Now, they can consolidate up to 64 validators into one, reducing costs and allowing rewards to compound up to the new cap. Validators can also opt out of automatic partial withdrawals, giving them more control over their funds.
• EIP-6110: Speeds up staking deposits by removing delays in recognition, making the process as seamless as sending a transaction.
• EIP-7002: Enhances validator control by allowing exits and withdrawals to be triggered from the Execution Layer, a boon for staking pools like Lido and those delegating to third-party operators.

These changes make staking more accessible and efficient, reducing the operational burden for large stakers while maintaining security.

Fewer Clicks, More Doing

Pectra streamlines the user experience by reducing the number of actions needed to interact with the network. No more endless “approve + confirm” popups or double-signing for every action. EIP-7549, for example, optimizes validator voting by grouping signatures, cutting the workload by 60x without compromising security. As binji_x puts it, it’s like upgrading from typewriters to Google Docs for collaboration—same security, way less hassle.

Why Pectra Matters

Pectra isn’t just another technical upgrade—it’s a turning point for Ethereum. The Merge proved that Ethereum could evolve at scale, transitioning to proof-of-stake while securing billions in value. Pectra builds on that by focusing on the user. As Ethereum.org eloquently states, “Pectra is Ethereum remembering what it’s for: not just for resilience, not just for scale, but for users, for the world.”

The upgrade also showcases Ethereum’s ability to coordinate complex changes across a decentralized network. Upgrading Ethereum is like “swapping an airplane engine mid-flight”. It takes hundreds of developers, years of work, and dozens of teams collaborating seamlessly. The fact that Pectra is coming to fruition is a testament to the strength of Ethereum’s community and its commitment to continuous improvement.

Looking Ahead: The Next Era of Ethereum

Pectra marks the beginning of a new era for Ethereum—one where user experience takes center stage. By addressing pain points like high fees, clunky wallets, and staking inefficiencies, Pectra sets the stage for Ethereum to become a truly mainstream blockchain. It’s a step toward a future where interacting with Ethereum feels as natural as using a smartphone app, whether you’re a DeFi trader, an NFT collector, or a first-time user.

For those eager to learn more, Ethereum.org links to a detailed thread by binji_x that breaks down the technical aspects of Pectra’s EIPs. Developers, in particular, should keep an eye on resources like Safe’s proof of concept for EIP-7702 to start experimenting with smarter wallets.

In the words of Ethereum.org, “The next era of Ethereum begins now”. With Pectra, Ethereum isn’t just moving forward—it’s moving for you. Stay tuned for the mainnet rollout, and get ready to experience Ethereum like never before.

Sources:

• Ethereum.org X thread
• Binji_x X thread

Gli smart contract sono programmi resi disponibili sulla rete Ethereum, e permettono di eseguire una o più operazioni in sequenza, come definito nel loro codice sorgente. Per maggiori dettagli tecnici vedi il linguaggio di programmazione Solidity e alcune implementazioni.

Per poter interagire sulla rete Ethereum, è necessario pagare una commissione, che viene semplicemente chiamata gas, per analogia con la benzina che fa funzionare un motore. Più complessa è l’azione, più gas serve. Il gas si paga usando la valuta nativa ETH.

Perché esistono le sottoreti Layer 2 (L2)

La rete Ethereum, denominata L1 o mainnet, ha una capienza limitata, e quando la rete è particolarmente congestionata, le commissioni per poter eseguire una nuova transazione possono lievitare vertiginosamente. Negli ultimi anni ha preso piede un nuovo paradigma basato sull’avere un insieme di sotto-reti indipendenti (L2), con alcune caratteristiche che però le rendono molto più interessanti rispetto ad altre reti L1 alternative:

• Sono più veloci ed economiche rispetto alla L1 Ethereum
• Continuano a usare Ethereum come base di sicurezza
• Supportano le stesse funzionalità a livello applicativo di Ethereum

Alcuni esempi delle L2 più utilizzate sono Arbitrum, Optimism e Base. Per chi ama approfondire i numeri, DefiLlama offre statistiche in tempo reale sulle performance delle principali L2.

Il wallet Ethereum

Un wallet è il tuo portafoglio digitale: ti serve per ricevere, inviare e custodire criptovalute. Ma non è solo un portafoglio, è anche l’interfaccia per accedere al Web3: ti permette di interagire con le app decentralizzate come Aave, Uniswap, OpenSea (che vedremo meglio in una eventuale parte 2 di questo articolo).

Esistono wallet custodial, dove le chiavi vengono custodite da qualcun altro, per esempio un crypto exchange, e non-custodial, le cui chiavi sono gestite direttamente da te. Qui ci concentreremo su come utilizzare un wallet non-custodial open-source, nello specifico Rabby Wallet che è attualmente considerato uno dei wallet Ethereum con la migliore usabilità.

Perché Rabby e non MetaMask

MetaMask è ancora il più diffuso wallet non-custodial open-source, ma soprattutto per i neofiti Rabby ha alcuni vantaggi chiave:

• Gestisce le sottoreti Ethereum (L2) in modo più trasparente rispetto a MetaMask
• Mostra una simulazione delle transazioni prima della loro firma
• Numerose altre piccole migliorie alla user experience che lo rendono più gradevole da utilizzare

Installazione di Rabby

1. Vai su https://rabby.io
2. Scarica l’estensione per il tuo browser internet (Firefox o Chrome-based)
3. Dopo l’installazione fai clic sull’icona in alto a destra per iniziare

Creazione di un nuovo wallet

Quando apri Rabby per la prima volta:

1. Seleziona “Create a new address”
2. Ti verrà mostrata una seed phrase (12 parole):
   • Questa è la chiave per accedere ai tuoi fondi, non perderla mai, non ci sono altre opzioni di recupero.
   • Scrivila su carta e conservala rigorosamente offline.
   • NON fare screenshot.
   • NON salvarla su Google Drive, iCloud o simili.
   • meglio conservarne una seconda copia in un luogo diverso da quello principale ma comunque facilmente accessibile a te.
3. Scegli una password robusta per criptare localmente il wallet, dovrai reinserirla ogni volta che riapri il browser. Se la dimentichi non importa, potrai sempre ripristinare il tuo wallet usando la seed phrase.

In futuro, o su un dispositivo diverso, anche usando un wallet software diverso, potrai accedere allo stesso portafoglio inserendo la medesima seed phrase.

⚠️ Attenzione! Assicurati di utilizzare sempre i siti web ufficiali (usa i segnalibri!) o direttamente gli store del tuo browser/piattaforma, verificando che il publisher sia effettivamente quello previsto.

Ora hai un indirizzo Ethereum. In alto troverai il tuo indirizzo pubblico (una stringa che inizia con 0x...), che puoi copiare negli appunti attraverso l’apposito bottone. È come l’IBAN del tuo conto crypto: puoi ricevere ETH e altri token lì sopra.

Noterai che il bilancio sarà inesorabilmente vuoto, e già sai che per poter effettuare transazioni è necessario avere un po’ di gas, quindi adesso vediamo come fare.

Comprare Ethereum con carta di credito

Esistono numerosi servizi per acquistare cripto, quelli più semplici da utilizzare per transazioni sporadiche utilizzando la carta di credito sono:

• Transak
• Moonpay
• Ramp

⚠️ A causa delle stringenti normative anti-riciclaggio, è molto probabile che anche per piccoli importi, ti verrà richiesto di fornire i tuoi dati identificativi e seguire una procedura di KYC (know your customer).

🔓 Se questa barriera ti frena ma vorresti comunque provare a fare la tua prima transazione su Ethereum, posso aiutarti con una piccola quantità di ETH per coprire il gas per una transazione di prova. È un gesto gratuito e senza garanzie: se ho tempo e fondi disponibili, contattami e ti invierò qualche frazione di ETH.

💸 Se invece sei già dentro al mondo Ethereum e vuoi contribuire ad aiutare nuovi utenti, puoi inviare una piccola donazione a questo indirizzo: 0xcc4e662c4ec670fa3b5c786843f9a086201bd909. Tutto quello che riceverò lì verrà usato esclusivamente per rifornire i lettori di questo post.

Segui il percorso che solitamente viene chiamato Buy Crypto, selezionando EUR come valuta. Ogni servizio ha il suo taglio minimo, per i nostri primi test 10 euro sono più che sufficienti.

Seleziona ETH o Ethereum come cripto di destinazione, ma assicurati di selezionare una rete L2, come Arbitrum, così poi da poter effettuare transazioni a bassissimo costo.

Come wallet di destinazione, incolla l’indirizzo che trovi nel tuo Rabby wallet (che inizia con 0x...), e completa l’operazione con le tue informazioni di pagamento.

Riceverai gli Ethereum all’indirizzo e sulla rete che hai scelto dopo pochi minuti.

🔒 Disclaimer legale

Le informazioni qui fornite hanno scopo esclusivamente educativo e non costituiscono consulenza finanziaria, invito all’investimento o offerta di servizi regolamentati. L’invio di ETH è volontario, gratuito, non garantito e destinato solo a scopi dimostrativi. L’utilizzo delle criptovalute comporta rischi elevati, inclusa la perdita totale dei fondi. Agisci con cautela e responsabilità.

La tua prima transazione

A questo punto puoi effettuare la tua prima transazione attraverso Rabby, utilizzando la funzione Send.

Puoi usare come destinatario il mio indirizzo che trovi a fine articolo, ma puoi anche utilizzare il tuo stesso indirizzo, e ancor più interessante, il valore da trasferire può anche essere pari a zero.

Per utenti più avanzati: puoi includere un breve messaggio nella transazione, che verrà registrato sulla blockchain. Ti basta impostare il parametro calldata con il tuo messaggio convertito da ascii a esadecimale, preceduto da 0x e senza spazi extra. Per esempio, ciao eth corrisponde a 0x6369616f20657468.

Dopo qualche istante, riceverai un messaggio che la transazione è stata completata con successo. Se fai click sul messaggio, oppure da Transactions fai click sull’id dell’ultima transazione, ti si aprirà il dettaglio della transazione su un sito web chiamato block explorer, che pubblica tutti i dettagli delle transazioni del network corrente.

Ricapitoliamo quello che hai appena fatto: attraverso il wallet hai generato una transazione, l’hai firmata, è stata inviata ai nodi della rete Ethereum, è stata riconosciuta come valida, inclusa all’interno del primo blocco disponibile, hai consumato degli ETH per coprire il costo della transazione!

Parte 2?

Se ti è piaciuto questo articolo e vorresti leggere la seconda parte su come interagire con le applicazioni distribuite più famose, fammelo sapere nei commenti!

Lastly, a heartfelt thank you to everyone who attended my talk. I especially appreciate the engaging discussions and interactions at the end!

Automate or stagnate: surviving in the era of continuous updates

Keeping versions of softwares up-to-date is becoming a challenge, especially when tools fail to keep up with the constantly evolving ecosystems. We explore the limits and risks of lack of automations around dependency management and the journey towards building robust update pipelines using the open source updatecli tool.

I costi a cui fare attenzione sono essenzialmente solo due:

• Il costo della materia prima, espresso in:
  • €/kWh per la luce
  • €/Smc per il gas
• I costi fissi di commercializzazione (una tantum al mese/anno)

Tutti gli altri costi, come trasporto e gestione contatore, oneri di sistema e tasse non variano in funzione del fornitore, quindi sono superflui per la scelta della tariffa migliore per te.

Ogni fornitore solitamente propone due modalità di prezzo:

• Prezzo fisso, mantenuto per 12 mesi
• Prezzo variabile, in funzione del PUN (luce) e PSV (gas), deciso a livello nazionale ogni mese e indipendente dal fornitore

Non avendo a disposizione una sfera di cristallo per sapere l’andamento del prezzo variabile e in ottica di pianificazione delle spese, è consigliabile preferire il prezzo fisso così da non avere sorprese mese dopo mese nel caso in cui ci siano cambiamenti repentini delle situazioni geo-politiche che influenzano i costi dell’energia.

Per la luce viene anche offerta la possibilità di avere una tariffa monoraria, quindi la stessa nelle 24 ore, o a fasce, con prezzi diversi a seconda delle diverse fasce orarie nell’arco della settimana (F1, F2, F3). Solitamente, se dal lunedì al venerdì si è fuori casa, conviene quella a fasce, mentre se si trascorre la maggior parte della giornata a casa è preferibile la monoraria.

Altra cosa importante da tenere a mente: i fornitori non possono imporre vincoli di durata minima o penali di uscita anticipata, quindi tecnicamente è possibile inoltrare richiesta a un nuovo fornitore a partire dal primo giorno di fornitura con quello attuale. Il cambio fornitore impiega mediamente 2 mesi, quindi se il tuo contratto è in scadenza e il tuo fornitore non ti ha già comunicato quali saranno le nuove tariffe, è bene procedere al cambio 2 mesi prima della scadenza.

Il modo più semplice per trovare in qualsiasi momento le offerte migliori è attraverso il Portale Offerte ufficiale di ARERA. Ti saranno chieste alcune informazioni, non serve nessun tipo di registrazione/account e otterrai subito le migliori offerte in ordine di prezzo finale (inclusi i costi di sistema).

Un’alternativa di terze parti è ⚡ Wattene! che permette di sfogliare le offerte disponibili su una interfaccia più veloce ed ergonomica.

Per poter effettuare tale simulazione, l’unica informazione che sicuramente non hai a portata di mano e che occorre avere è:

• Il consumo dell’ultimo anno, reperibile in ogni bolletta:
  • In kWh per la luce
  • In SMC (m³) per il gas

All’inizio della procedura non scegliere mai “Dual Fuel” perché mostra solo le poche offerte combinate Luce+Gas. Nulla vieta comunque di sottoscrivere due forniture presso lo stesso fornitore per avere un’unica bolletta, o comunque mantenere la libertà di cambiare solo una delle due forniture in futuro, qualora si trovassero tariffe migliori.

Ottenuto un responso dal Portale Offerte, arriva la parte difficile: visitare il sito del fornitore, individuare la stessa tariffa ottenuta sul Portale Offerte, e verificare che sia le tariffe che le condizioni siano quelle che ti aspetti. Attenzione che alcune offerte hanno servizi aggiuntivi (manutenzione caldaia, bici elettrica e altre amenità), da evitare se non ti interessano davvero.

Se come me, tendi a non fidarti ciecamente dei numeri, per comparare un’offerta a prezzo fisso di un fornitore con quella di un altro (o magari la tua attuale), è sufficiente calcolare:

quantità consumata nell'ultimo anno di materia prima * prezzo materia prima + costi fissi

Nel caso di tariffe luce a fasce, si moltiplica il consumo di ogni fascia per il prezzo di ogni fascia. Se preferisci affidarti a un’offerta con prezzo variabile la situazione si complica, ma puoi utilizzare lo spreadsheet che trovi nell’ultimo paragrafo di questa pagina.

Infine, puoi procedere alla sottoscrizione online, tenendo a portata di mano i codici che identificano univocamente il tuo allaccio alla rete:

• Il codice POD, per la luce
• Il codice PDR, per il gas

Riceverai una prima comunicazione dal nuovo fornitore per confermare la presa in carico della migrazione, dopodiché ti sarà comunicata la data effettiva in cui cesserà il contratto col vecchio fornitore e inizierà quello nuovo. Solitamente il primo giorno del mese dopo 2 mesi dalla data di sottoscrizione.

Ottieni 30€ di sconto immediato

Molti utenti apprezzano i prezzi competitivi di Octopus Energy, assieme al servizio clienti e alla possibilità di aggiornare la tariffa ad una più conveniente senza costi aggiuntivi.

Se vuoi passare a Octopus Energy puoi utilizzare il mio codice sconto per ottenere entrambi uno sconto in bolletta.

Soluzioni più semplici

Se invece non vuoi avventurarti in procedure di cambio fornitore e cerchi una soluzione zero sbatti, puoi provare con Switcho, che non ti garantisce di passare al fornitore più conveniente in assoluto in quel momento ma a quello con cui loro hanno accordi commerciali, col vantaggio, però, che si occupano di tutto loro, semplicemente fornendogli una copia delle tue ultime bollette. Se usi il mio link, otteniamo entrambi un buono Amazon da 10€.

Simulazione completa con fogli di calcolo

Se vuoi effettuare una simulazione dettagliata, anche nel caso di offerte a prezzo variabile, l’utente Sharkman1962 ha realizzato e mantiene aggiornati due modelli di fogli di calcolo molto ben fatti:

• Offerte gestori mercato libero energia elettrica
• Offerte gestori mercato libero gas

Per maggiori informazioni o supporto puoi raggiungere il suo gruppo telegram dedicato.

In ogni caso, verifica sempre i prezzi inseriti in caso non siano aggiornati o contengano errori.

Domotica e ottimizzazione avanzata

Oltre a scegliere la tariffa più conveniente, un’altra strategia può essere quella di ricorrere alla tecnologia per abbassare i consumi. La domotica offre soluzioni semplici ed economiche per automatizzare alcuni processi, ridurre gli sprechi e avere un maggiore controllo sull’energia utilizzata.

Un esempio concreto è la presa smart TP-Link Tapo P100, che utilizzo per gestire alcune prese di casa. L’ho configurata in modo da disattivare automaticamente la TV e il computer durante la notte, seguendo un orario prestabilito. In questo modo si evita lo spreco di energia dovuto allo standby e non devo ricordarmi ogni volta di staccare le prese manualmente.

Un altro strumento molto utile è il termostato Netatmo, che consente di gestire il riscaldamento di casa direttamente dallo smartphone. Puoi programmare orari di accensione e spegnimento in base alle tue abitudini quotidiane e gestire eventuali eccezioni in tempo reale, ad esempio se rientri dal lavoro prima del previsto o se una sera torni più tardi del solito.

Spero di esserti stato d’aiuto! Se hai altre idee o hai trovato un dispositivo per risparmiare energia, lascia un commento e condividi la tua esperienza.

Revisione dei testi a cura di figliadimaestra.

Sui social network piccole e grandi truffe di ogni tipo trovano terreno facile, con fuffa-guru in cerca di vendere solo per oggi e soltanto per voi il corso scontato su trading forex, dropshipping, copy-trading e criptovalute. Tutto ampiamente foraggiato e condito da pubblicità invasive.

Nella vita reale la situazione non è affatto migliore, dato che i consulenti di fiducia della banca propinano prodotti della banca interessanti solo per la banca, grazie a commissioni che bruciano quel poco che si riesce a generare investendo attivamente in strumenti a “basso rischio”.

Da diversi anni fortunatamente sono emersi movimenti alternativi, principalmente in lingua inglese, che forniscono moltissimi contenuti: da FiRe (Financial Independence, Retire Early) a Bogleheads (investire seguendo John Bogle - fondatore di Vanguard), però, come spesso accade, i principi sono sì interessanti, ma troppo americano-centrici e quindi non sempre di immediata applicazione per chi vive in Italia.

Su quest’ultimo aspetto ci vengono in aiuto principalmente due autori: Mr. RIP e Paolo Coletti, che spesso partecipano a discussioni sul subreddit ItaliaPersonalFinance e che pubblicano contenuti didattici sui rispettivi canali YouTube.

Personalmente preferisco sempre leggere un articolo invece che guardare ore di video, quindi cercherò qui di condensare tutto quello che ho imparato e che spero serva a chi parte da zero per apprendere velocemente le informazioni essenziali e successivamente approfondire con i contenuti sopra citati.

• Le fondamenta
• Gli strumenti
• Dalla teoria alla pratica: obbligazioni e ETF
  • Obbligazioni
  • ETF
• Approfondimenti

Nell’ultima sezione troverai i link a tutte le risorse citate in questo articolo.

Tutte le informazioni qui pubblicate NON devono essere considerate consigli finanziari.

Le fondamenta

Per garantire una gestione finanziaria efficace, è essenziale comprendere e soddisfare quattro tipi fondamentali di esigenze, noti come i “Pilastri” nel corso “Educati e Finanziati” di Paolo Coletti:

• Conto corrente: la liquidità per le spese di tutti i giorni (pizza e birra, bollette, affitto) in attesa che arrivi il prossimo stipendio. Per poter stare tranquillo/a, tieni qui all’incirca quello che ti serve per vivere i prossimi due mesi.
• Fondo di emergenza: ti si guasta l’auto con cui devi andare a lavoro, la caldaia e la lavatrice, spese mediche impreviste (puoi toccarti ma succede, specialmente in Italia) oppure rimani senza lavoro per sei mesi: valuta quale potrebbe essere l’ammontare che ti farà dormire sereno.
• Spese previste: per le spese future con una data di scadenza più o meno definita non serve spaccare il secondo. Ad esempio, potresti pianificare di cambiare l’auto ogni sei anni o risparmiare più a lungo, accumulando l’anticipo per il mutuo per la prima casa. Inoltre è probabile che avrai bisogno di ristrutturare la tua abitazione almeno ogni 10 anni.
• Investimenti: Se sei giunto a questo punto e hai ancora una parte del tuo attuale patrimonio non destinata ai tre punti precedenti, oppure se riesci a risparmiare una porzione del tuo stipendio, allora sei pronto per investire a lungo termine.

Gli strumenti

Una volta identificata la suddivisione del tuo patrimonio, è necessario comprendere quali tipologie di strumenti siano più adatte per ciascuna categoria, in modo da poterle utilizzare di conseguenza:

• Conto corrente: Online, fisico, ibrido; qualsiasi banca in Italia va bene e il Fondo Interbancario copre fino a 100.000 euro in caso di default. La maggior parte dei conti correnti online sono gratuiti, mentre quelli presso le banche non dovrebbero costare più di 100 euro all’anno, altrimenti devi proprio cercare qualcosa di meglio.
• Fondo di emergenza: può essere investito a basso rischio, ma è importante assicurarsi che possa essere facilmente accessibile in breve tempo (1-2 giorni) e che l’intero importo del capitale sia disponibile. Vanno bene i conti correnti con un tasso di interesse sulla liquidità, i conti deposito svincolabili o addirittura un ETF monetario.
• Spese previste: per il denaro destinato a questa categoria vanno bene gli investimenti a scadenza. Gli strumenti preferiti sono tipicamente le obbligazioni, che devono essere rigorosamente portate a scadenza, oppure un conto deposito anche non svincolabile in anticipo.
• Investimenti: Semplificando molto, il modo più semplice per investire a lungo termine è acquistare quote di un ETF che replica un indice azionario globale con un costo di gestione (TER) mediamente intorno allo 0,20% annuale sul capitale investito. Le azioni sono strumenti il cui valore di mercato può oscillare notevolmente nel breve termine, ma attraverso la diversificazione ottenuta tramite un indice, si ha una ragionevole certezza di ottenere guadagni su investimenti di almeno 10 anni.

FTSE All-World, investendo 10.000 € nel 2004 fino a marzo 2024 (fonte: curvo.eu/backtest)

Dalla teoria alla pratica: obbligazioni e ETF

Per poter acquistare obbligazioni e ETF serve avere un conto titoli presso una banca, che può anche essere la stessa banca con cui intrattieni già rapporti oppure un broker, che spesso ha tariffe concorrenziali.

Nel subreddit IPF spesso vengono consigliati Directa, da affiancare alla propria banca, o Fineco che offre anche i normali servizi di conto corrente, specialmente conveniente per gli under trenta. Se preferisci operare con la tua banca, verifica se sono presenti costi ricorrenti sulla custodia titoli (meglio non averne) e per ogni transazione su Borsa Italiana, che non dovrebbero superare pochi euro. Attenzione al regime fiscale applicato: per non doversi preoccupare degli adempimenti fiscali è sempre bene scegliere un operatore che offra il regime amministrato e non dichiarativo.

Ogni titolo acquistabile ha un codice specifico (ISIN) che lo identifica univocamente. Non tutti i titoli potrebbero essere costantemente a disposizione presso un particolare broker per diversi motivi, ma quelli più utilizzati dovrebbero essere sempre accessibili ovunque.

Obbligazioni

La cosa importante da capire è che il valore di una obbligazione può variare nel tempo a seconda dell’andamento dei tassi delle banche centrali, e l’unico modo per mettersi al riparo da queste fluttuazioni è portare l’obbligazione a scadenza. Per aiutarci a trovare le obbligazioni in cui parcheggiare il nostro capitale entro una certa data, si può usare simpletoolsforinvestors avendo cura di impostare nei filtri di ricerca:

• Volume Rating pari a 4: più un titolo viene scambiato sui mercati e meno si rischia di acquistare a un prezzo maggiorato. Tipicamente a questo livello sono quasi sempre obbligazioni governative europee.
• Divisa: in EUR per evitare fluttuazioni dovute alla valuta, che nel breve periodo potrebbero anche causare un rendimento negativo.
• Scadenza, ovvero il momento in cui desideriamo recuperare il capitale iniziale (es: se mi servono per certo entro aprile 2028 allora potrò indicare come data iniziale della scadenza gennaio 2028 e finale aprile 2028).

La tabella ordinata per Yield (netto) conterrà le obbligazioni acquistabili oggi che massimizzano il rendimento in funzione del loro costo di acquisto e del loro tasso d’interesse. A seconda della tipologia di obbligazione, può capitare di ricevere con cadenza semestrale la parte di interessi che vengono pagati sul capitale iniziale. È sempre possibile vendere l’obbligazione prima della scadenza, ma farlo troppo in anticipo potrebbe comportare una perdita. In generale, più ci si avvicina alla scadenza e meno è probabile vendere in perdita, solitamente al di sotto dell’anno solare le fluttuazioni sono minime.

ETF

Per gli ETF ci si affida a justetf.com, che semplifica la ricerca degli ETF acquistabili nel mercato europeo.

Esistono diversi tipi di ETF, ma a noi ne interessano principalmente due:

• ETF monetari (Money Market) per fondi di emergenza e liquidità a breve termine.
• ETF azionari (MSCI o FTSE, World o Developed) per gli investimenti a lungo termine (10 anni o più).

Le cose a cui prestare attenzione sono:

• la destinazione dei dividendi dell’ETF: quelli ad accumulazione reinvestono nell’ETF stesso incrementando il suo valore, quelli a distribuzione te li remunerano man mano che maturano (tipicamente trimestralmente o semestralmente). Benché possa sembrare accattivante ricevere soldi sul proprio conto senza dover fare nulla, questa non è in realtà una scelta efficiente nel lungo periodo e quindi vanno preferiti sempre gli ETF ad accumulazione.
• Il TER: è il costo in percentuale sul capitale investito che l’emittente dell’ETF si terrà per sé ogni anno per il disturbo. Gli ETF più economici oscillano fra lo 0,05% e lo 0,25%: sopra questo range non si considerano poi così economici.
• Le dimensioni del fondo: in generale è preferibile scegliere ETF a elevata capitalizzazione per svariati buoni motivi, a meno che non sia un ETF nato da poco o possieda specifiche caratteristiche che ci interessano e che altri non hanno.

Sugli ETF monetari c’è poco da dire: il prezzo non è soggetto a fluttuazioni e questo risulta immediatamente visibile nel grafico dei rendimenti, anche a diverse cadenze temporali.

Rendimento annuale di XEON (da 8 marzo 2023 a 8 marzo 2024)

Gli ETF azionari invece accendono infuocate discussioni nel subreddit di IPF, riassumibili nei seguenti tre approcci:

• All-World: non voglio scommettere su nulla in particolare e qualsiasi cosa possa accadere nell’arco dei prossimi trent’anni non mi riguarda. Sicuramente avrò rendimenti minori rispetto alle altre scelte ma ci guadagno di pace mentale: investo in tutto l’azionario investibile globale, che include i Developed, ovvero i mercati dei paesi sviluppati (Nord-America, Europa, Giappone, Australia) e gli Emerging, quelli dei paesi emergenti (Cina, India, Medio-Oriente e resto del mondo).
• Developed: non mi aspetto sconvolgimenti negli equilibri mondiali attuali, i paesi sviluppati sono quelli che hanno trainato e che continueranno a trainare l’economia globale. I mercati emergenti credo resteranno tali a lungo e al massimo aspetterò che crescano ulteriormente prima di investirci.
• USA: sono convinto dell’eccezionalità del modello americano. Grazie a vantaggi strutturali, primato in ambito tecnologico e un solido ecosistema di tassazione, politiche governative e cultura, gli USA continueranno a crescere in futuro, più di qualsiasi altro paese. Le aziende statunitensi ormai fanno affari ovunque, quindi sto comunque investendo in tutto il mondo.

Ovviamente non è nemmeno obbligatorio sposare al 100% una sola di queste filosofie: qualcuno potrebbe preferire affiancare ad un ETF Developed un ETF Emerging, ottenendo l’equivalente di un ETF All-World ma con diverso rapporto fra le due componenti. Dal lato opposto però non è quasi mai consigliato avere in portafoglio molti ETF diversi perché introducono maggiore complessità e questo potrebbe non andare di pari passo con i rendimenti.

La cosa più importante da capire è che non esistono scelte migliori in assoluto e che le performance passate non sono garanzia di risultati futuri: scegli quello che credi ti farà dormire sonni più tranquilli. Se pensi di non riuscire a mantenere fede alla durata prevista dell’investimento nei momenti di alta volatilità, come durante la piena crisi covid iniziata nel febbraio 2020, è sicuramente meglio per te non investire nell’azionario.

Rendimenti dal 2004 al 2024 di SP500, IWDA (Developed), VWCE (All-World)

Approfondimenti

Se sei arrivato fin qui, probabilmente vorrai saperne di più. Cerco di riassumere quindi le principali fonti che ho personalmente seguito e che penso valgano tutto il tempo investito a studiarle.

Non sono un grande divoratore di libri, ma questi sono quelli che ho letto e che consiglio:

• Sei già ricco ma non lo sai - Riccardo Spada: ideale per chi parte da zero sulla finanza personale.
• Investire senza dubbi - Riccardo Spada: per chi è già un po’ informato sulla finanza personale, si concentra più sul quarto pilastro, composizione del portafogli (uscirà il 15 ottobre 2025).
• Guida per tutti alla libertà finanziaria - Michele Catera: anche questo è ideale per chi parte da zero, molto pragmatico e contiene anche calcoli/simulazioni che soddisferanno i lettori di indole più matematica.

Alcune risorse online, che sono da dove ho attinto la maggior parte della mia conoscenza:

• Educati e Finanziati di Paolo Coletti (19 episodi), in particolare i seguenti episodi:
  • I quattro pilastri
  • I conti deposito
  • Le obbligazioni
  • Come acquistare le obbligazioni
  • Allocazione portafogli e acquisto ETF
• Finanza Personale dalla A alla Z di Paolo Coletti (la versione bignami di Educati e Finanziati)
• Investire da zero di Mr Rip (prima e seconda parte)
• r/ItaliaPersonalFinance e la sua wiki

Risorse in lingua inglese:

• FI/RE - Financial Independence & Retiring Early
• Passive Indexing Community for Long-Term Lazy Investors
  • Arguments World (Non-US) vs US Equities
  • In defense of Bonds
  • The Simple Path to Wealth
• Investment Guides di JustETF, per scoprire con approccio top-down quali siano gli ETF che potresti voler acquistare.

Revisione dei testi a cura di figliadimaestra.

• Impossibilità di configurare DNS alternativi (Cloudflare, OpenDNS, Google DNS)
• Wi-Fi 5Ghz instabile da quando ho iniziato ad usare Google Stadia nelle ultime settimane
• Impossibilità di disabilitare il servizio WOW FI che mantiene attiva una rete aperta per far utilizzare ad altri clienti Fastweb la connessione Internet che io pago
• Più in generale, gli aggiornamenti del firmware del FASTGate sono gestiti da remoto e non è dato sapere quali siano le modifiche apportate, né avere accesso ai sorgenti, quindi il controllo che possiamo esercitare è molto limitato.

Nonostante la delibera 348/18/CONS di AGCOM, denominata volgarmente Modem Libero, preveda che il consumatore debba esser libero di non utilizzare il router fornito dal provider (oltre al non doverlo acquistare obbligatoriamente), la realtà è leggermente più complicata con Fastweb.

Nella pagina dedicata del supporto Fastweb si trova Tutto quello che hai bisogno di sapere se vuoi usare un modem alternativo a quello fornito da Fastweb, in realtà manca di una informazione essenziale: anche collegando alla propria linea un modem compatibile con le specifiche documentate, otterrete con successo il collegamento alla portante DSL ma non otterrete alcun indirizzo IP, gateway né DNS servers dal server DHCP di Fastweb.

Solo contattando l’assistenza, si scopre che per passare dal FASTGate ad un router personale secondo la delibera Modem Libero, è necessario l’intervento del supporto tecnico, fornendo il MAC address del nuovo router, affinché possa esser abilitato e contestualmente disattivato l’accesso tramite FASTGate.

Questo implica che qualsiasi necessità futura di cambio router o ritorno al FASTGate (anche temporaneamente magari a causa di un guasto dell’apparato principale), si traduca nel dover ricontattare nuovamente il supporto, con annessa perdita di tempo.

Effettuando qualche ricerca, si scoprono diversi utenti sui forum online che hanno provato una procedura per poter utilizzare un modem alternativa senza comunicare alcunché a Fastweb, ma questa non risulta ben documentata e spesso con informazioni discrepanti o con evidenti errori di copia-incolla. Alcuni riferimenti: [1] [2] [3] [4] [5]

Procedura di configurazione

Questa procedura l’ho verificata sulla mia linea FTTN/FTTC 200 (VULA Tim) con un FRITZ!Box 7530, ma probabilmente è utilizzabile anche su modelli precedenti e successivi.

Requisiti prima di iniziare la procedura:

• Completare il Wizard di prima configurazione del Fritz!Box. A seconda della versione installata di FRITZ!OS, la procedura più affidabile è sempre quella di selezionare Altro Provider così da avere accesso a tutti i parametri di configurazione, che nel nostro caso sono:
  • VLAN-ID uguale a 100
  • Altri parametri, come VPI e VCI, sono indifferenti (lasciate il default proposto).
• Scaricare l’ultima versione di FBEditor (io ho usato la v0.7.2.1j) ed essere in grado di avviare FBEditor.jar (necessita di Java JRE)
• Recuperare il MAC Address dell’attuale FASTGate, stampato sull’etichetta sul retro del dispositivo oppure dall’interfaccia web nella sezione Informazioni

In breve i passi da effettuare sono:

• Collegarsi all’interfaccia web del Fritz!Box
• Effettuare il salvataggio delle impostazioni correnti del Fritz!Box da System -> Backup -> Save, scegliendo una password semplice per il restore.
• Aprire il precedente file .export con FBEditor (File -> Open)
• Effettuare le modifiche documentate nel prossimo paragrafo e salvarle nello stesso file.
• Ricaricare il file delle impostazioni sul router, inserendo la password semplice definita in fase di salvataggio, da System -> Backup -> Restore
• Attendere qualche minuto il riavvio del Fritz!Box

Modifica del file di export

Le impostazioni da modificare sono due:

• Modificare la direttiva macdsl_override con il MAC address del proprio FASTGate:

    enable_mac_override = yes;
    macdsl_override = 00:00:00:00:00:00;

• Aggiungere la direttiva class_identifier nelle 2 sezioni etherencapcfg (rispettivamente per la linea dati e linea voce):

    etherencapcfg {
            use_dhcp = yes;
            use_dhcp_if_not_encap_ether = no;
            ipaddr = 0.0.0.0;
            netmask = 0.0.0.0;
            gateway = 0.0.0.0;
            dns1 = 0.0.0.0;
            dns2 = 0.0.0.0;
            class_identifier = "askey_HW_ES1_SW_0.00.47/gionn.net";
    }

Per completezza, con class_identifier andiamo a definire la DHCP Option 60, che non è altro che un semplice campo testuale che il DHCP client inserisce nella propria richiesta e che corrisponde al Vendor Class Identifier, su cui il DHCP server può basarsi per rispondere (oppure no) alla richiesta.

Entrambe le modifiche faranno credere a Fastweb che si stia ancora usando il proprio FASTGate e non un modem personale, e quindi si riuscirà a stabilire correttamente una connessione, ricevendo le impostazioni di rete necessarie.

Grazie al passaggio al Fritz!Box inoltre sono passato da circa 110 Mbit/s a 123,8 Mbit/s di portante DSL, a 253 metri di distanza dalla centrale Broadcom v12.0.20 con protocollo VDSL2 35b (ITU G.993.2).

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